金融传销为何成为打不死的小强

金融传销为何成为打不死的小强


打着让你赚钱的旗号,让你发展下线,自己成为上线坐收渔利,年入百万不是梦……这些带有典型“传销特质”的诈骗手段,正在向广大投资者和微信朋友圈蔓延。一些披着所谓金融外衣的“互助平台”,更因其形式“新颖”令很多网友信以为真从而掉落陷阱。对此,直销界(www.zhixiaojie.cn)在此提醒广大投资者提高风险意识,理性审慎投资,防止利益受损。金融传销平台有非法集资、传销交织的特征,投资者需要密切注意。参与非法集资不受法律保护,参与传销更要依法承担相应法律责任。


观点舶来品金融传销隐身投资疯狂圈钱


舶来品金融传销隐身投资疯狂圈钱

传统的传销形式主要是以卖商品、“拉人头”等为特征。现在,很多传销组织打着互联网和“金融”等幌子,以“境外名人”为吸金旗号,甚至直接避开了旧传销的“商品”载体。传销变得更难于识别,其运作的成本也更加低廉,潜在的受害群体则更加广泛。早些年,经常听到“我有朋友被骗去做传销”的故事,这些年传销看起来是越来越少了,但是其实是以一些新形式的骗局卷土而来,像“一元购”的无底洞骗局,竟有超百亿人次上当。近日“一群一元购”的用户聚集在网易北京研发中心大楼下面进行维权,更有人登上网易大楼的顶层天台想要跳楼,之后被警察劝阻。“一元购”忽悠只需要花一元钱,就可以得到丰厚奖品,大到开走宝马、抢购手机,小到百元充值卡、加油票等等。

最近广为人知的“云在指尖”竟然吸引了260万人缴费,涉案6.2亿!如今“云在指尖”涉嫌传销一案已结案,责令当事人停止违法行为,没收违法所得3950余万元,并处以150万元罚款。微信方面也已将“云在指尖”相关公众账号封号。Word?不是说好了可以月入10万、108天买奔驰、6个月买房的吗?

还有鼎鼎大名的WV梦幻之旅,就不用解释了吧?朋友圈最火的就是他了!玩商!一边玩,一边赚钱,天大的好事呀!然而2015424日,《长江商报》报道,“WV梦幻之旅”在中国没有固定的营业场所,没有营业设施,更没有符合规定的注册资本,涉嫌传销,通过交入会费、拉人头、层层分红等金字塔营销模式发展会员。直销界(www.zhixiaojie.cn)小编不由感慨,微商套路深,我要回农村!

2015-2016年经济世界经济陷入泥潭,特别是中国经济在持续高速增长后开始徘徊不前,在此复杂背景下,各种传销模式打着“大众创业,万众创新”的幌子,在中国上演了一个又一个骗局谎言。过去一年里,在金融创新这支催化剂下,中国金融获得了高速发展。随着金融投资门槛不断降低,金融产品加快推陈出新,想借助金融杠杆让资产保值增值的投资者正在成倍增长。但不可忽视的是,一种更容易让投资者陷入其中的诈骗方式在金融创新的土壤中滋长,它就是金融传销。相对于金融诈骗,金融传销最明显的特征即发展“下线”。因为金融传销的全部步骤都在网上运作,所以没有限制人身自由、强迫加入等普通传销组织的特点,使传销活动更加隐秘。由于记载聊天、交易等记录的电子证据具有易消失、易毁灭、易篡改的性质,很难在短时间内从分布全国各地据点的海量信息中搜集到有力证据,并形成达到起诉标准的证据链条。

近段时间,打着“互助金融社区”、“金融互助平台”、“金融互助理财”、“金融互助投资”等旗号从事涉嫌非法集资活动的行为广为蔓延,其声称“月收益30%,年收益23倍,即1万元1年后就变成23万元……”然而,这些所谓的“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”运作模式具有涉嫌非法集资、传销的特征,背后蕴含着巨大的投资风险。此类活动名目繁多,常见的有:“XX金融互助社区”、“XX金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。其特点主要是依托互联网、打着“境外名人”的旗号,声称建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”,让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验,已在多个国家成熟运作多年,拥有全球数亿会员”等等。通过发展参与者加入获利,发展人员无上限、返利无上限,迷惑性强、发展迅速。而且往往由境外人员操控,资金通过网银转账或第三方支付平台支付,隐蔽性极强。天上绝不会掉馅饼,直销界(www.zhixiaojie.cn)提醒所有参与者尽快悬崖勒马,你贪的是利息,人家要的却是你的本金,一贪之念会使人跌入万丈深渊。


观点金融传销实为庞氏骗局,画饼充饥暴富美梦成噩梦


 

金融传销实为庞氏骗局,画饼充饥暴富美梦成噩梦

20151111日,银监会网站发布了《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》,银监会、工信部、中国人民银行、工商总局联合提醒广大投资者,注意打着“金融互助”名义,承诺高收益,引诱公众投资的行为。预警提示中指出,“此类运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。”按照行业系统规定,排队挂单后需要冻结14天才可以申请提款,这14天冻结期就相当于一个蓄水池蓄水的过程。所以,蓄水池里进来的水(资金)永远要比流出的水(资金)大很多倍,一旦没有新的资金流入,或者后续新投入的资金不足以支付前人的“收益”,危机便会立即引爆,投资者的钱将有去无回。对此,有业内专家认为,这种玩法本质上就是一个庞氏骗局,参与者都是在玩火,崩盘是迟早的事。

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类,主要表现有以下几种形式:(1)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;(2)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;(3)通过认领股份、入股分红进行非法集资;(4)通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;(5)以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;(6)利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;(7)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;(8)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;(9)以签订商品经销合同等形式进行非法集资;(10)利用传销或秘密串联的形式非法集资;(11)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;(12)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。为防范此类非法集资模式,业内人士建议投资者应多加注意以下三个方面:第一,看清目前价值规律,不被高利诱惑。我当前进入降息通道,资金投资回报率并不高,无论是银行理财产品还是P2P理财的平均年化收益率都降至4%-5%左右,像月息30%这种超高的利率,根本就是违背社会价值规律难以实现的。


观点目前金融传销监管缺乏,投资者要戒掉贪心避免上当




目前金融传销监管缺乏,投资者要戒掉贪心避免上当

相比传统的产品传销,金融传销将传销的方向和设计点集中于“资本运作”,利用传销发展下线的手法,以会费、高额返利、下线优惠、层层递增等方式串联起整体资金链条和人员链条。但根据《刑法》和国务院19987月颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定,非法吸收公众存款等非法金融活动的参与者的经济利益不受法律保护,也不被视为刑事案件的被害人。实践中,这类案件的受害人也难以通过民事途径保障自己的权力。故而一旦投资者误入此类金融传销陷阱,极可能遭遇血本无归、求告无门的绝境。同时,这种模式招揽投资的门槛极低,投入的资金都缺少银行、金融监管机构的第三方监管。

20151111日,银监会曾联合四部委针对金融传销典型案例“MMM金融互助社区”进行风险提示称,金融传销依托了更新的传销渠道,利用互联网,通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传,波及范围广;具有投资门槛低、周期短、收益高、利诱性强等特点。2016年初,四部委再次就该案例给出风险提示,并首次明确点名“MMM金融互助社区”系非法机构。

日前被大量舆论指责同样以虚拟货币作为外衣的MMM金融互助社区(下称“MMM金融”),去年5月“MMM金融互助社区”被不法分子引入到国内,MMM金融是一个网络社区,该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%,以及发展“下线”的管理奖:第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%,用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。凭借高额的利息回报、巨额的下线奖金,迅速在中国笼络了一大批人。直到去年12月初,该平台突然崩盘,资金无法提现,许多投资者才如梦初醒。此后,“MMM金融互助社区”又更换马甲几度死灰复燃,一拨又一拨的投资者再次陷了进去。与此同时,这类平台还在不断涌现。对此,银监会、工信部、人民银行、工商总局都曾发布警示,此类运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。避免在朋友圈上当受骗,最好的方式还是戒掉“贪心”。

《禁止传销条例》第七条规定,组织者或者经营者通过发展人员,要求被发展人员发展其他人员加入,形成上下线关系,并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬,牟取非法利益的,属于传销行为……像MMM这类“金融互助”社区领导人的身份使整个参与者形成了上下线的关系,且领导人可以依据下线的数量和销售获得报酬,所以具有明显的传销特征,属于庞氏骗局范畴。对进行非法集资活动的,除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成犯罪的,还要依法追究刑事责任。例如:依照我国刑法规定,对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,情节严重的,可处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;对未经批准擅自发行股票,情节严重的,可处五年以下有期徒刑或拘役,并处罚金;对以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的,最高可处死刑,并处罚金或者没收财产。

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