随风而起或许容易，逆风而行却绝非易事。有驾驭能力的企业可以肆意追风，但对于大多数而言，伫立于风口之上，等待他们的可能是机遇，也可能是遭遇。
近几年来，P2P、网贷、金融理财红极一时，并以此衍生出的各种虚拟货币竞相出现，让人们格外关注直这个以互联网为平台的新的“金融市场”，甚至有人已经把虚拟货币当作一个新的风口。就连早些年全面叫停一切比特币交易的央行，也在2014 年低调地成立了专门的数字货币研究团队，并于2015 年初进一步充实了力量。而在2016 年1 月20 日，中国人民银行数字货币研讨会在北京召开，并正式发布通知，央行将争取早日推出数字货币。
虚拟货币定位虚拟商品
福源财富集团执行总裁吴文广告诉记者，虚拟货币从法律定义来看属于虚拟商品，因此并不等同于现实货币；但使用虚拟货币，能够以物物交换的方式在联盟商圈内实现流通支付。
据记者了解，目前在市面流行的虚拟货币主要分三类。第一类是游戏玩家相对熟悉的游戏币。在网游世界里，玩家可以靠“刷怪”、“打副本”、“进赌馆赢钱”等方式积累货币，用这些购买草药和装备，同时也可以通过一般货币来兑换游戏币，以及玩家之间交易游戏币，以实现在虚拟游戏当中自由流通。
第二类是门户网站或者即时通讯工具服务商发行的专用货币，用于购买本网站内的服务。使用最广泛的当属腾讯公司的Q 币，百度公司的百度币等, 可用来购买会员资格等增值服务。
第三类互联网上的虚拟货币，如比特币（BTC）、莱特货币（LTC）等，比特币是一种由开源的P2P 软体产生的电子货币，也有人将比特币意译为“比特金”，是一种网络虚拟货币。主要用于互联网金融投资，也可以作为新式货币直接用于生活中使用。
关于虚拟货币，目前全球最典型的代表是比特币，它由日本教授中本聪于2009 年提出，是一种P2P（点对点）形式的数字货币。与大多数货币不同，比特币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生，总数量有限，还可以用来兑换成大多数国家的货币（中国除外）。
由于比特币没有发行机构，其发行与流通是通过开源的P2P 算法实现，所以比特币具有匿名、免税、免监管、无国界的特点，用在跨境交易上，比特币可以绕过所有管控机构，而不留下任何跨境交易记录，这也是比特币被部分国家抵制的主要原因。
其实，不仅仅是央行跃跃欲试想要发行国家版的数字货币，这两年世界上很多国家及跨境金融投资集团都开始了对数字货币的研发，这一点，不难从区块链技术的受捧程度上看出来。
具体到我国，央行对于发行虚拟货币的目的是这样解释的， “发行数字货币，可降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地支持经济社会发展，助力普惠金融全面实现；还有助于建设全新的金融基础设施，进一步完善支付体系，提升支付清算效率，推动经济提质增效升级。”换句话说，就是发行数字货币后，我们不仅可以省下印刷纸钞及纸钞流通的成本，还可以让一切“走账”都“电子化”，有迹可循，从而遏制公款挪用、偷税漏税等一切违法违纪行为，让钱流到真正需要钱的地方，而不是以往由央行分级下发，先进到各级地方银行及财政的口袋，再层级分拨，从而出现好政策惠不到老百姓的情况。
区块链未来或将是分层结构
这只是理想状况中的情况，如果数字货币引以为傲的区块链技术去中心化优势，被国家级团队使用并重新制定规则后，其无监管、无中介、点对点的特点还将存在么？在这一方面还需进一步观望才能得到答案，只是希望这一切不要变成“电子版的人民币”衍生。
谈到区块链，首先要搞清楚其概念。火币网联合创始人、副总裁张健告诉记者，区块链是比特币的底层技术，像一个数据库账本，记载所有的交易记录。这项技术也因其安全、便捷的特性逐渐得到了银行与金融业的关注，更是一个基于互联网的去中心化的账本系统。
张健进一步介绍，区块链技术的理论基础是密码学，他说： “以比特币为例，其区块链是无法伪造的，就是用了这样一个公钥密码学的算法，双重花费、发行，利用了哈希算法解决了问题，这是密码学的基础。”
张健认为，区块链技术未来发展有几个非常重要的观点，第一个观点就是区块链将成为未来互联网的基础协议之一。他向记者举了一个例子：“其实我经常把区块链和互联网去做对比，是因为刚才讲到区块链本质上是一个账本系统，账本系统上面不一定记录的是货币，还可以记录其他的东西，任何的资产，甚至是任何有价值的东西，也就是区块链的本质不是在传输货币，而是在传输所有资产，这也就是为什么可以把区块链单独拿出来谈论的原因。”其实，互联网也是一个去中心化的系统，虽然互联网上有大量中心化的设施，比如运营的系统，包括电子文件的系统，各种各样丰富的应用都是中心化的，但它的底层是去中心化的结构。但互联网本身它的传输，传输的是信息，但并不关注信息的所有权，区块链是第一次实现了在去中心化的系统上可以自由的传输所有权，达成了这样一种能力。
“所以说它上面可以承载各种各样非常多价值的传输，这也就是我认为区块链将会成为未来互联网竞争的非常重要的观点。如果理解了刚才说的这样一个类比，我们可以看一下区块链可能的应用，当然金融领域是首当其冲的，因为上面大量的不仅仅是货币，包括资产的交易和转移，包括可以延伸到产权、版权、合约、认证、许可，甚至是一切以价值存储相关的领域。”张健进一步阐述道。
张健的第二个观点认为，区块链未来一定是分层结构。他说：“这个原因和互联网相同，因为我们不可能在一层或者一个区块链能解决所有的问题，让它能适应所有的场景。如果我们想让它有更多的功能，比如我们代表更多的资产形式，仅仅靠这层是不够的。更重要的对于虚拟货币区块链目前交易的承载能力，存在着各种各样的质疑，我认为它其实很难在这一层层级去解决，现在也有一些做基础研究的公司在发展类似于侧链技术这样的技术，就是把不同的区块链技术的价值能进行相互的转移，我认为类似侧链技术这样的技术正在构建新一代区块链分层结构的基础设施。”
这是另外一个其实争论比较多的话题（公有链和私有链），当然现在看到的结果是这两部分都在蓬勃的发展，甚至是对于私有链来说发展更加蓬勃一些。确实是因为公有链很难满足现在具体现实的金融应用的场景，比如最基本的KYC 和AML，这样的要求在公有链的系统是很难满足，所以说也包括金融机构它的隐私需求，所以这个私有链应运而生。我对这两个领域的发展是这么看的，公有链和私有链都会往前发展，而且未来它会互相的促进，互相结合，甚至互相依赖，共同构建这样一个整体的区块链的层级的结构。
谈到区块链的应用时，张健认为目前还处于早期的探索，虽然有一些成果不停地在发布，其实真正的大规模实际的应用现在还是没有的，所以目前的主要矛盾或者主要的问题，是基础设施还不够成熟。
虚拟货币走进现实世界
虚拟货币的出现并非偶然，它虽然不是货币，但也是由其逐步演化而来，同时也借助了数字科技的成果。从虚拟货币的现象，大家或许能够预感到未来金融世界或将面临一场革命。
2015 年虚拟货币再次强势闯进人们的视线，2016 年大有崛起之势，很多人至今都认为虚拟货币是互联网金融的创新，是一次技术革命。去年以来，虚拟货币以前所未有的冲击度走进普通人的视野，有人坚信虚拟货币会冲击现有金融体系。
目前, 已经有投资人把虚拟货币看作一种新的投资品种，很多人从中获得了几百倍甚至上万倍的投资回报。由此，加密货币的支付优势就充分体现出来，P2P 网络的跨国界性，转账的瞬间到达，费用的低廉，都是法币没有办法能够达到的。现在的虚拟货币就像中国股市刚开始一样，用专家的一句话“像小牛犊一样”，一定能成长为大牛市。一切刚刚开始，一切“币”须改变。从虚拟货币的现象来看，这个依托互联网平台下虚拟市场的私下交易已经在一定程度上实现了虚拟货币与人民币之间的双向流通。这些交易者的活动表现为低价收购各种虚拟货币、虚拟产品，然后再高价卖出，依靠这种价格差赢取利润。
有消息称，虚拟货币的产业化将形成虚拟货币市场。如果说股票市场的出现是工业资本与金融资本结合的产物，那么虚拟货币将是服务资本与金融资本结合的产物。现代服务业，特别是个性化的现代信息服务业，将成为个性化虚拟货币的产业基础。个性化的虚拟货币市场与股票、衍生金融工具市场不同，后者更多的是为工业化的需求而建立起来的，这种工业化的需求也体现在满足所谓现代服务业的需求上；而前者的产业基础将与信息化的需求息息相关。未来的第三产业不同于服务业，它的发展方向是后现代服务业，也就是体验业，即更多的满足精神、文化、娱乐发展需求的个性化产业。股市将更多的发挥利用信息引导工业和服务业理性投资的作用，而个性化虚拟货币市场则更多的是发挥利用信息引导体验业感性消费的作用。
游离于法律标边缘
然而，以网络为基础的虚拟货币受制于信用约束而在有限范围应用，不断创新的虚拟货币正在突破地域、民族、文化、信用等约束，在国际范围内推广使用。但是，虚拟货币也需要一套更完美的针对主权货币的解决方案。
从当前来看，虚拟货币的发展还存在一些严重的障碍，例如，由于确认机制的制约，虚拟货币作为流通商品还需要新的保障；由于币值波动较大，许多商家虽然认可虚拟货币的价值，却不愿意对其进行投资、承担风险。这需要专业的虚拟货币支付公司来解决这些问题，开辟便捷、顺畅的虚拟货币支付渠道。
据记者了解到，自从比特币火爆之后，很多企业纷纷瞄准了虚拟货币这个大趋势的市场，但目前在国内还没有任何一家发行虚拟货币的公司获得了政策的许可，可以说在法律方面还处于空白阶段，因此各种模式的出现把虚拟货币的市场搞得相对混乱，作为一个投资者无法判断也不知道该如何选择一个适合自己投资的虚拟货币。
据统计，我国每年的虚拟货币规模已经达到了几十亿元的级别，并且仍以每年15%-20% 的速度增长，今年或许还会更高，这是一个非常可观的增长速度，相信随着互联网金融时代的到来，虚拟货币的市场规模更加庞大，但同时也会出现一些衍生的问题。这其中包含了安全问题，同时也存在欺诈等现象。
记者在采访的过程中发现，随着虚拟货币交易的增多，甚至出现了虚拟造币公司。虚拟货币除了主营公司提供之外，还有一些专门从事“虚拟造币”的人，以专业玩游戏等方式获取虚拟货币，再转卖给其他玩家。这样不仅给虚拟货币本身的价格形成一种泡沫，给发行公司的正常销售造成困扰，同时也为各种网络犯罪提供了销赃和洗钱的平台，从而引发其他一些不良行为。
本刊记者曾试图采访多位操作虚拟货币的“运营者”，但无一例外地都被拒绝，原因也基本相同，都以不便接受采访为理由而拒绝采访。在采访的过程中，记者逐步了解到，很多投资者参与虚拟货币并非“投资”的心态，而是“投机”，大多数人趁着新盘低价买入，然后等待炒作之后再高价卖出，依靠这种价格差赢取利润。但那些没有趁早来的“后来者”赢利的机会怎很小，甚至可能会血本无归。
随着科技的发展，时代的进步，类似于虚拟货币这样的产物将会持续出现，对社会也会产生不同的影响，既然是影响，自然也会有所谓的正面与负面。人们想要最大价值化地利用这把双刃剑，首先需要政府部门的立法监管，以确保在正确的道路上安全行驶。对于虚拟货币而言，发展速度极快，影响甚广，已经形成一个虚拟金融的市场，如果没有相关部门的引导与监管，极有可能出现好苗子长歪的结果。因此，制定门槛、规范交易、加强监管将是虚拟货币下一阶段健康发展的必要因素。
