直销界讯 近日，按照公安部统一部署，全国各地公安机关对张天明及其“善心汇”犯罪团伙等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，并采取刑事强制措施。自此，这起注册会员遍布全国500多万名，打着“扶贫济困、均富共生”的口号，采取“拉人头”等方式大肆发展会员，骗取巨额财物，其涉案金额高达数百亿元的涉嫌特大传销犯罪案件终于浮出了水面。肯定的说，善心汇是典型的庞氏骗局，同时也是近年来继涉案金额高达700多亿的e租宝案子之后的又一起涉众人群极广、涉嫌传销的非法集资骗局。
众所周知，2015年，俄罗斯臭名昭著的“骗局大亨”——马斯洛夫把3M网络互助平台引入中国后，有数百万人上当。2016年3月，由普金签署《关于惩治金融金字塔》一经出台，3M活动在俄荡然无存。而为什么中国银行、银监会等五部委发布有关《互助金融平台》风险预警后，却依然有如此众多怀揣发财梦的所谓投资人，前仆后继跳入这个火坑？
善心汇传销梦的起因、覆灭
张天明，生于1975年，黑龙江省哈尔滨市人，初中肄业，做过工人、服装批发和净水器处理等工作，是整个“善心汇”传销活动的组织者、策划者、管理者。据张天明本人所述，2015年左右，他开始接触3M和云互助等大量传销资金盘，受它们的启发，逐步完善了善心汇的想法，形成现在的善心汇系统。
“‘善心汇’成立之初就是为了取得个人利益。各种包装都是为了迷惑大众，吸引更多人加入。其实我很清楚，善心汇平台迟早会崩盘。”张天明被抓之后，在接受记者采访时说道。
记者了解到，善心汇的收益模式分为为静态收益和动态模式。静态模式指会员按照平台指令，向陌生会员汇款，称为“布施”。这一环节完成一段时间后，平台会安排其他会员向此人汇款，称为“感恩受助”。会员可以选择“特困”、“贫困”、“小康”、“富人”、“德善”、“大德”等六个档次，“布施”金额从1000元至1000万元不等，收益率从5%至50%不等；动态收益，是指会员发展下线后，可以拿到下线“布施”金额2%－6%的提成。
由此，我们看到，5%到50%的投资回报，就足以说明必然以加入人数作为支撑，以后来者的投入为基础为前边投入者给以回报。据不完全统计，当今中国各类资金盘不计其数，涉及资金大约可超过5000亿，这数字几乎相当于中国一年GDP的1%。究其本质，“善心汇”的返利运作模式，就是“拆东墙补西墙”的庞氏骗局，只不过张天明包装了一些概念，比如“对善文化的传导，让别人觉得这个和国家的扶贫政策、扶贫济困口号不谋而合，甚至直接说得到国家的认可”。
7月17日、18日，善心汇传销组织者张天明及部分骨干相继被抓捕归案；7月24日，部分“善心汇”会员被煽动来京非法聚集，严重扰乱首都社会秩序；7月26日，“平安北京”发通报称，针对近日部分“善心汇”成员被煽动来京非法聚集一事，63名犯罪嫌疑人因涉嫌妨害社会管理秩序犯罪被刑事拘留。
善心汇已涉嫌传销、非法集资，对于类似案件国外可有何特点？
一是概念性商品噱头、高额回报诱惑发展下线会员，已涉嫌传销。2016年3月，国家工商总局发布的《新型传销活动风险预警提示》明确指出，只要同时具备以下三点就可以断定涉嫌传销：一是交纳或变相交纳入门费；二是直接或间接发展下线；三是上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬。
中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海表示：“善心汇虽然不强制会员发展下线会员，但通过高额回报来诱惑、激励其不断发展会员，是一种变相的发展下线的方式，这种隐性的层级设置涉嫌传销。”
此外，也有直销专业人士指出，从善心汇传销大案来看，凡诉求以互助会，区块链，资产包，虚拟币，外汇黄金白银矿产，资金盘等金融性产品，宣称静态投资受益，配以双轨或复合式直销奖励制度，或以慈善名义、国际官方机构或社团组织、制造虚假背景及头衔职称，都符合了直销行业历史以来概念性商品，而成为庞式骗局、金字塔型老鼠会的非法传销，结果将与善心汇下场一致。直销人应回归以商品推广与服务到位为初心，不能以概念性商品或制度圈钱才能心安理得的获利，天下没有不劳而获的财富。
二是面向公众募集资金，涉嫌非法经营、非法集资。国家企业信用信息公示系统显示，张天明创立的深圳市善心汇文化传播有限公司经营范围为文化活动策划、会议策划、展览展示策划等。
中央民族大学法学院教授邓建鹏对此表示，如果善心汇经营公司的工商注册范围，主要是文化传播等类业务，但其实际的经营行为却是面向公众募集资金，则可能涉嫌非法经营；其二，善心汇打着精准扶贫的幌子，未经有关部门依法批准进行集资、用网络公开的手段、承诺回报、面向不特定的对象，达到了非法集资构成的要件，可能涉嫌非法集资。”
三是敬畏金融是避免庞氏骗局发生的关键因素。对于庞氏骗局在中国屡禁不止之现象，记者采访了国际著名金融专家、金融规律的发现者、历次金融危机预言家、金融树体系、金融科学体系等创始人丁大卫教授。丁大卫认为：“人类要敬畏金融，中国更要敬畏金融,否则金融危机将再次爆发”。这不仅是他的一贯看法，而且是他在“2014中国金融论坛”发言的主题和核心。他认为庞氏骗局在中国如此普遍的一个根本原因，在于在理论层面大家都没有搞清楚金融到底是怎么回事。金融是实体经济的延伸，绝非虚拟，更不能随心所欲。在发达国家，金融的从业门槛非常高，监管也非常严，但在中国，只要你会卖萝卜白菜就可以做金融，这是对金融的亵渎。毫不客气的说，中国缺乏对金融的敬畏。在美国，庞氏骗局的案例少很多、属于个别案例，偶尔事件，通常是金融专业人士对金融专业人士和有钱人之间进行的骗局，比如2008年爆发的“麦氏骗局”就是一个典型的庞氏骗局，长达20多年，涉案金额500亿美元。
丁大卫又说道：7月14日至15日召开的全国金融会议意义重大，为中国金融和经济的发展指明了方向，让金融返璞归真，不仅具有中国意义而且具有世界意义。但，我们需要正视中国当前的一个现实，就是中国已进入一个金融全面大发展时代，如果一旦管理不到位，金融危机难以避免，并有望成为全球金融危机的根源，而冰岛事件就是一个血的教训。
善心汇给国家经济、直销行业都带来极大危害
多名学者表示,在善心汇的发展过程中，张天明一直借用“人类命运共同体”“民族大业”等名目，将经济诱惑、慈善目的和精神蛊惑相结合，向“会员”进行“宣教”。新加入者中有极大部分来自于农村地区，他们缺乏现代社会的基本情况鲜有了解,很容易被各种骗局网住，由此加大了对社会底层人员的欺骗和剥夺；
其二，严重影响国家经济秩序，威胁市场健康发展。一些金融传销假借国家或金融机构的名义，使广大投资者难以区分是金融创新业务还是非法圈钱，严重威胁金融市场的健康发展，阻碍国家投融资改革政策的有效贯彻；
其三，给直销行业带来一定冲击。短短一年多时间内，善心汇发展会员人数就已达五百多万人，这在一定程度上分流了部分直销人员，对直销企业的经营形成较大的冲击；另外，有的直销企业可能自身的经济实力不够，为了快速占领、拉动市场，就大量接纳、招收部分传销组织或一些资金盘的操盘者，这将为企业带来巨大的法律风险。
善心汇传销覆灭背后的思考
诚然，善心汇的覆灭，不禁让人民感到大快人心。但人们不禁要问，近一年的时间，500万人的规模，数亿条信息的往来，加之对张天明的虚假宣传，为什么让如此简单的一个骗局却任由其发展到如此庞大，而依然还要面对类似善心汇的骗局，未来我们又将如何应对呢？
记者获悉，早在21世纪初，有业内专家就预测，中国将进入以各类改革进行非法集资骗局的一个高发期。2015年e租宝案子的发生，再一次深刻佐证了其观点。法律法规滞后，立法思路上有偏差和分业监管的结果；基于社会对改革的美好愿望，政府部门自诩为改革的一些行为，乐于给予背书；投资机会明显跟不上资金规模的膨胀速度；监管部门对类金融活动的监管准备不足。以上几点大约是对e租宝案子之问题最为精辟的总结。
如今的中国，在互联网+背景下，随着社交商业和跨界经营的快速发展，类金融活动的面目也越来越多，炒作“新概念”，鼓吹“零风险”，利用“金融互助”、“爱心慈善”、“虚拟货币”、“电子商务”、“微信营销”等，策划、组织线上、线下传销活动，其中不乏以改革的名义、以技术进步的名义、以慈善的名义、甚至明目张胆的以欺诈的名义进行的各种类金融活动。
如e租宝就以改革的名义，进行所谓的商业模式创新，借助中央电视台的广告为其庞氏骗局拉虎皮充大旗，最终发展到了700亿之多，而就在其颠覆之际，仍然有个别专家为其鸣不平；如最近几年流行各种币的上百个投资平台，就以技术革命的噱头，让监管部门就此旁观；如今的善心汇则以慈善的名义。此外,还有一些资金互助平台仍然大行其道,明目张胆,如有最近被打掉的所谓民族资产解冻活动……
近20年来，随着互联网的发展,这个社会已经发生了翻天覆地的变化，加大了资本积累的速度和效率，而我们的社会治理理念和体制基本上还处于传统的基础上，似乎在治理上很难适应；另一方面随着全球资本泛滥和技术进步所带来的新组织化进程，中国的经济得以快速发展，同时，对社会结构也造成了极大伤害，导致物欲横流、人心浮躁、功利盛行；这也许也就是近年来，以各种名义进行传销、非法集资的欺诈活动依然能在我泱泱大国一浪高于一浪，屡禁不止、堂而皇之之盛行的原因。
善心汇的覆灭，预示着未来各种传销骗局将被依法打击、肃清
环球时报评论员单仁平表示：“国家决不能对不合理以及激进的要求妥协。当有人组织不明真相群众搞非法聚集要挟政府时,对受蒙蔽的群众应当劝解、教育,对带头闹事的骨干人员就应坚决依法打击。国家的这一态度要做到持之以恒,成为公众非常广泛、确定的预期。”
国务委员、公安部党委书记、部长郭声琨日前也在公安机关防范经济风险座谈会上强调：集中开展打击整治涉众型、风险型经济犯罪活动，着力提升服务经济社会发展、防范化解经济金融风险能力。针对各种危害性极强、涉及人员范围较广的传销行为，可充分运用大数据技术提高预测预警预防能力，做到早识别、早预警、早发现、早处置。（作者系国际商报记者。）
欧阳文章点评：这是郭惠华为《直销报道网》写的专搞。郭惠华在多角度透视“善心汇”金融传销的基础，提出了一个令人沉思的问题：为什么让如此简单的一个骗局却任由其发展到如此庞大，而依然还要面对类似善心汇的骗局，未来我们又将如何应对呢？对于这个问题，郭惠华有独到的分析，她的一些建议和意见值得各级政府有关部门加以参考。
今天，我国正处在转型的关键时期。打击像“善心汇”这样的规模宏大的传销组织，是确保我国经济社会进一步健康发展的必然要求。我们欢迎更多的专家、学者参与这方面的讨论，为政府部门进一步深入开展打击传销共同献计献策。
